מתנה או הלוואה: מה ההבדל?
מתנה ניתנת בלי ציפייה להחזר; הלוואה צריך להחזיר. ההבדל נראה ברור, אבל כשאין מסמך, הוא הופך לוויכוח, בעיקר בגירושין, בירושה או בין אחים. לפי סעיף 5 לחוק המתנה, התחייבות לתת מתנה בעתיד טעונה מסמך בכתב, ואם הכסף הוא הלוואה, הסכם הלוואה הוא הדרך הפשוטה להוכיח את זה.
- חינם, בלי הרשמה
- הטיוטות נשמרות רק במכשיר
- כל מספר עם מקור
בקיצור
מחליטים מה זה
מתנה או הלוואה, ולפני שהכסף עובר.
מתעדים
הסכם הלוואה, או מכתב מתנה קצר.
מעבירים בבנק
העברה מתעדת סכום ותאריך.
מה חוק המתנה אומר
- התחייבות לתת מתנה בעתיד טעונה מסמך בכתב, לפי סעיף 5(א).
- כל עוד המקבל לא שינה את מצבו בהסתמך על ההתחייבות, הנותן רשאי לחזור בו, אלא אם ויתר על כך בכתב, לפי סעיף 5(ב).
- הנותן יכול לחזור בו גם בגלל התנהגות מחפירה של המקבל, או הרעה ניכרת במצבו הכלכלי, לפי סעיף 5(ג).
למה ההבדל חשוב
| מצב | אם זו הלוואה | אם זו מתנה |
|---|---|---|
| גירושין של הילד | החוב יכול להיחשב בחלוקת הרכוש | בדרך כלל לא מוחזר |
| ירושה | אפשר לקזז מחלקו של הלווה, לפי הנסיבות | לרוב לא נחשב חוב |
| הבנק שואל על ההון העצמי | צריך להציג את ההסכם ואת ההחזרים | מכתב מתנה |
כל מקרה נבחן לפי הנסיבות והראיות. זה לא ייעוץ משפטי.
מס
מתנה בכסף בין יחידים בישראל אינה חייבת במס הכנסה אצל המקבל. בהלוואה, ריבית (אם יש) היא הכנסה של המלווה: 15% בהלוואה לא צמודה. מתנה של דירה או קרקע היא נושא אחר, עם כללי מס שבח ומס רכישה.
שאלות נפוצות
ההורים נתנו כסף לדירה. מה עדיף?
תלוי במה שההורים רוצים. אם הם מצפים להחזר, או רוצים לשמור על שוויון בין הילדים, הלוואה בכתב עדיפה. אם זו מתנה, מכתב קצר שאומר זאת יכול למנוע ויכוח בעתיד.
אפשר להפוך מתנה להלוואה אחר כך?
רק בהסכמה של שני הצדדים. לכן חשוב להחליט ולתעד לפני שהכסף עובר.
הבטחתי מתנה ושיניתי את דעתי. זה בסדר?
אם ההבטחה לא הייתה בכתב, היא לא מחייבת. גם אם הייתה בכתב, אפשר לחזור בך כל עוד המקבל לא שינה את מצבו בהסתמך עליה, אלא אם ויתרת על כך בכתב.